Calculateur de remboursement gratuit
Entrez ce que vous devez. La date en sort. En dessous, pourquoi un paiement minimum vous y laisse vingt ans.
Tout se calcule dans votre navigateur. Rien de ce que vous saisissez n'est envoyé où que ce soit.
Jusqu'à 15 dettes. Une ligne vide est ignorée.
Tout ce que vous pouvez payer en plus des minimums ci-dessus.
Stratégie
Le taux le plus élevé d'abord. Le moins d'intérêts.
Sans dettes
mars 2029
30 mois · 228 mois plus tôt
Intérêts totaux
2 695 $US
Économisé vs minimums seuls
10 709 $US
Ordre de remboursement
Soldée en mai 2028
Soldée en mars 2029
C'est un instantané. Gardez le plan et il se met à jour tout seul quand les soldes changent, que des paiements extra arrivent et que les taux bougent. C'est ça, l'app, et la version manuelle est gratuite.
Garder ce planUne estimation à partir des chiffres que vous avez saisis — pas un conseil financier.
Ici, boule de neige ou avalanche ne change rien. Votre extra, si : 10 709 $US d'intérêts en moins et 228 mois de plan en moins.
Les mêmes dettes et le même extra, de trois façons.
Créez un compte et ces dettes vous attendent — la date que vous venez de voir.
Gardez ce plan à jour — gratuit, sans carte.Vos dettes sont transmises depuis ce navigateur. Sans carte et sans période d'essai.
Vous continuez à payer tous les minimums, puis vous mettez chaque euro disponible sur la dette au plus petit solde. Quand elle est soldée, son paiement rejoint le tas et passe à la suivante. Les soldes disparaissent vite au début, et c'est bien l'idée : le plan que vous tenez vaut mieux que celui qui est le plus beau sur le papier.
Même paiement qui roule, cible différente : ce qui coûte le plus d'intérêts passe en premier, quel que soit le montant dû. Cela coûte toujours autant ou moins que la boule de neige, et se termine en général au moins aussi tôt. Le prix à payer, c'est la patience : un gros prêt cher peut rester en tête de liste un an avant que quoi que ce soit ne soit rayé.
Essayez les deux ci-dessus avec vos propres chiffres. Sur la plupart des situations réelles, l'écart entre les deux ordres se compte en quelques centaines d'euros, alors que 100 de plus par mois valent des milliers. Choisissez l'ordre que vous tiendrez vraiment, et consacrez le débat à trouver l'extra.
Le minimum d'une carte, c'est en général environ 1 % du solde plus les intérêts du mois, avec un plancher autour de 25 — et il baisse chaque mois en même temps que le solde. C'est là le piège : le paiement diminue aussi vite que la dette, si bien qu'une carte de 6 000 à 24,99 % de TAEG démarre vers 185 par mois et court encore plus de vingt ans plus tard, après avoir coûté plus d'intérêts que le solde de départ. Un prêt, c'est l'inverse : sa mensualité est fixe, donc le même montant attaque plus de capital chaque mois et la date de fin est posée dès le début. Cette page traite les deux différemment pour exactement cette raison : elle demande au prêt ce que vous payez, et calcule pour vous le minimum d'une carte, mois après mois, comme le fera votre émetteur. Tout ce qui dépasse le minimum attaque directement le capital, et l'effet s'accumule : cela réduit les intérêts du mois suivant, qui réduisent ceux du mois d'après. C'est tout le principe, et c'est pour cela que cette page vous demande l'extra avant toute autre chose.
Si ce que vous payez est inférieur aux intérêts générés ce mois-là, le solde monte au lieu de baisser. Ce calculateur le dit, dette par dette, au lieu d'annoncer sans rien dire une date de remboursement qui n'arrivera jamais.
Un taux promotionnel à 0 % n'est pas modélisé sur cette page : entrez le taux que vous paierez quand il prendra fin, et considérez la date comme optimiste d'ici là. Dans l'app, une dette peut porter un TAEG promotionnel avec une date de fin, et le plan passe au taux normal à cette date. Les intérêts différés — quand tous les intérêts de la période tombent d'un coup si vous ne soldez pas — ne sont pas la même chose qu'un 0 %, et ni cette page ni l'app ne les modélisent.