Pago de deudas
Una fecha real para quedar libre de deudas
Introduce tus tarjetas y préstamos y la aplicación calcula el mes en que desaparece tu última deuda, cuántos intereses pagarás y cuánto ahorra cada dólar extra, con el método bola de nieve o avalancha.
Plan de pago
Datos de ejemploSin deudas
jun 2033
81 meses · 177 meses antes
Intereses totales
55.155 US$
Ahorro frente a solo mínimos
53.699 US$
Avalancha · 300 US$ extra al mes · 13 deudas
Lista de deudas, en orden de pago
| Orden de pago | Deuda | Saldo | TAE | Liquidada |
|---|---|---|---|---|
| 1 | Tarjeta de tienda29.24% | 1850 US$ | 29.24% | mar 2027 |
| 2 | Tarjeta de gasolina27.99% | 740 US$ | 27.99% | may 2027 |
| 3 | Tarjeta de aerolínea26.49% | 4120 US$ | 26.49% | dic 2027 |
| 4 | Visa de comercio25.74% | 1310 US$ | 25.74% | feb 2028 |
| 5 | Factura médica0% | 1180 US$ | 0% | may 2028 |
| 6 | Visa de recompensas24.99% | 6240 US$ | 24.99% | sept 2028 |
| 7 | Tarjeta con reembolso22.74% | 2960 US$ | 22.74% | nov 2028 |
| 8 | Tarjeta de transferencia de saldo18.24% | 5400 US$ | 18.24% | abr 2029 |
| 9 | Préstamo personal11.9% | 7500 US$ | 11.9% | may 2029 |
| 10 | Préstamo estudiantil privado8.9% | 9800 US$ | 8.9% | oct 2029 |
| 11 | Préstamo del coche7.4% | 14.200 US$ | 7.4% | nov 2029 |
| 12 | Hipoteca5.75% | 148.500 US$ | 5.75% | abr 2033 |
| 13 | Préstamo estudiantil federal5.5% | 21.300 US$ | 5.5% | jun 2033 |
Datos de ejemplo, dibujados con los propios componentes de la aplicación.
Todo tipo de deudas, con los detalles que importan
Tarjetas de crédito, préstamos de coche, hipotecas, préstamos estudiantiles, personales, de negocio y médicos, cada uno con su saldo, TAE, pago mínimo, día de vencimiento y el pago que realmente piensas hacer.
- Las TAE promocionales tienen fecha de fin, y el plan cambia a la tasa normal ese mes.
- Las hipotecas admiten plazo, impuesto sobre la propiedad, seguro y PMI, y la cuenta de depósito queda fuera del cálculo para que no cuente como amortización.
- Los préstamos de coche pueden decodificar un VIN para rellenar marca, modelo y año.
- Marca una deuda como tuya, conjunta o de otra persona del hogar.
Bola de nieve o avalancha, lado a lado
Bola de nieve paga primero el saldo más pequeño; avalancha, la tasa más alta. Ambos se comparan con pagar solo los mínimos, así ves la fecha de fin, el total de intereses y el ahorro de cada uno antes de elegir.
Pagos extra que se acumulan
Tu presupuesto mensual se mantiene fijo: los mínimos de este mes más lo extra que añadas. Cuando terminas una deuda, su pago pasa al siguiente objetivo, y el dinero que sobre en un mes avanza enseguida.
Avisos antes de que te cuesten
El plan señala cualquier deuda sin pago, con un pago menor que sus intereses (así que el saldo crece), con un pago de tarjeta por debajo de su mínimo o sin final a la vista. Si el fin de una tasa promocional sube un pago, se marca ese mes.
Mes a mes, al dólar
Un gráfico del plan, adónde va el dinero cada mes, hitos al terminar cada deuda y un registro de cada deuda con saldo inicial, intereses, mínimo, extra y saldo final. Exporta todo el calendario en CSV.
Sincronizado con tu banco, si quieres
Vincula una deuda a una cuenta conectada y elige qué campos se sincronizan: saldo, límite, TAE, pago mínimo y vencimiento. También puedes importar deudas desde tu banco, con aviso de posibles duplicados de las que introdujiste a mano.
Lo que no hace
- Las estrategias son bola de nieve, avalancha o solo mínimos; todavía no hay orden personalizado.
- Los intereses se calculan mensualmente (TAE ÷ 12), no a diario, así que las cifras son estimaciones cercanas y no las exactas de tu emisor.
- Los mínimos de tarjeta usan una fórmula habitual (el 1 % del saldo más intereses, mínimo 25 $), no la regla de cada emisor.
- Las promociones con intereses diferidos no se modelan.
- La calculadora pública gratuita cubre saldos, tasas y pagos; las tasas promocionales, el depósito y el VIN están en la aplicación.