Calculadora de pago de deudas gratuita
Anota lo que debes. Sale la fecha. Debajo, por qué un pago mínimo te deja ahí veinte años.
Esto se ejecuta en tu navegador. Nada de lo que escribas se envía a ningún sitio.
Hasta 15 deudas. Una fila vacía se ignora.
Lo que puedas pagar por encima de los mínimos de arriba.
Estrategia
Primero el interés más alto. El menor coste.
Sin deudas
mar 2029
30 meses · 228 meses antes
Intereses totales
2695 US$
Ahorrado frente a solo mínimos
10.709 US$
Orden de pago
Pagada en may 2028
Pagada en mar 2029
Esto es una foto fija. Guarda el plan y se actualiza solo cuando cambian los saldos, llegan pagos extra y se mueven los tipos. Eso es la app, y la versión manual es gratis.
Guardar este planUna estimación a partir de los números que introdujiste, no asesoramiento financiero.
Aquí da igual bola de nieve o avalancha. Lo que cambia las cosas es tu pago extra: 10.709 US$ menos de intereses y 228 meses menos de plan.
Las mismas deudas y el mismo pago extra, de tres maneras.
Crea una cuenta y estas deudas te estarán esperando, con la misma fecha que acabas de ver.
Guarda este plan y mantenlo al día: gratis, sin tarjeta.Tus deudas pasan desde este navegador. Sin tarjeta y sin periodo de prueba.
Sigues pagando todos los mínimos y pones cada euro que te sobra en la deuda con el saldo más pequeño. Cuando se salda, su pago se suma al montón y pasa a la siguiente más pequeña. Los saldos desaparecen rápido al principio, y de eso se trata: el plan que mantienes gana al plan que se ve mejor sobre el papel.
El mismo pago que rueda, otro objetivo: primero va lo que más intereses cobra, deba lo que deba. Eso siempre cuesta lo mismo o menos que la bola de nieve, y casi siempre termina igual de pronto o antes. La pega es la paciencia: un préstamo grande y caro puede quedarse arriba de la lista un año entero antes de que puedas tachar nada.
Prueba los dos arriba con tus propios números. En la mayoría de las deudas reales, la diferencia entre los dos órdenes son unos cientos de euros, mientras que otros 100 al mes valen miles. Elige el orden que de verdad vayas a mantener y dedica la discusión a encontrar el extra.
El mínimo de una tarjeta suele ser cerca del 1 % del saldo más los intereses del mes, con un suelo de unos 25, y baja cada mes según baja el saldo. Ahí está la trampa: el pago se encoge al mismo ritmo que la deuda, así que una tarjeta de 6.000 al 24,99 % de TAE empieza en unos 185 al mes y sigue viva más de veinte años después, habiendo costado más en intereses que el saldo del que partiste. Un préstamo es justo lo contrario: su cuota es fija, así que cada mes el mismo importe compra más principal y la fecha final está puesta desde el principio. Esta página trata a los dos de forma distinta precisamente por eso: al préstamo le pregunta cuánto pagas, y el mínimo de la tarjeta lo calcula por ti, mes a mes, como lo hará tu entidad. Todo lo que pagues por encima del mínimo va directo al principal, y se acumula: baja los intereses del mes siguiente, que a su vez bajan los del mes después. Ese es todo el truco, y por eso esta página te pregunta por el extra antes que por cualquier otra cosa.
Si lo que pagas es menos que los intereses que genera la deuda ese mes, el saldo sube en vez de bajar. Esta calculadora te lo dice, deuda por deuda, en lugar de proyectar en silencio una fecha de pago que nunca llegará.
Un tipo promocional del 0 % no se modela en esta página: introduce el tipo que pagarás cuando termine y toma la fecha como optimista hasta entonces. Dentro de la app, una deuda puede llevar una TAE promocional con fecha de fin, y el plan pasa al tipo normal en esa fecha. Los intereses diferidos, cuando todos los intereses del periodo caen de golpe si no liquidas el saldo, no son lo mismo que un 0 %, y ni esta página ni la app los modelan.